به گزارش خبرنگار ایبنا، بانک صنعت و معدن در راستای حمایت از بخش تولید و توسعه فعالیتهای صنعتی و معدنی، تسهیلات بلندمدت سرمایه ثابت و سرمایه در گردش را به متقاضیان واجد شرایط اعطا میکند. این تسهیلات با هدف ایجاد واحدهای جدید، توسعه و نوسازی واحدهای فعال، تامین سرمایه مورد نیاز تولید و افزایش ظرفیت فعالیت بنگاههای اقتصادی ارائه میشود. راهنمای حاضر با هدف تشریح ضوابط، مقررات، فرآیندها و مراحل دریافت تسهیلات تدوین شده تا متقاضیان بتوانند با آگاهی بیشتر نسبت به استفاده از خدمات اعتباری بانک اقدام کنند.
ضوابط عمومی اعطای تسهیلات سرمایه ثابت
تنها طرحهایی مورد پذیرش بانک قرار میگیرند که ماهیت صنعتی یا معدنی داشته و از نظر فنی، مالی و اقتصادی دارای توجیه لازم باشند. پس از موافقت اولیه با پذیرش طرح، بررسیهای تکمیلی و ارزیابی نهایی انجام شده و در صورت احراز شرایط لازم، طرح در ارکان اعتباری بانک به تصویب خواهد رسید.
فرآیند پذیرش و بررسی درخواستها از طریق شعب یا سرپرستی استان محل اجرای طرح آغاز میشود. نرخ سود تسهیلات نیز متناسب با منبع تامین مالی و براساس ضوابط و بخشنامههای بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و مقررات مربوط تعیین خواهد شد.
متقاضیان دریافت تسهیلات نباید در فهرست بدهکاران بدحساب شبکه بانکی قرار داشته باشند و لازم است فاقد بدهی غیرجاری یا چک برگشتی باشند. همچنین بانک به منظور تضمین بازپرداخت تسهیلات، نسبت به اخذ وثایق و تضامین مورد قبول خود اقدام میکند و نوع، میزان و ارزش وثایق براساس ضوابط داخلی بانک تعیین و به متقاضی اعلام خواهد شد.
تمامی اموالی که به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار میگیرند، باید از زمان انعقاد قرارداد تا پایان تسویه بدهی، به میزان مورد نظر بانک و به هزینه مشتری بیمه شوند.
پس از پذیرش اولیه طرح در ارکان اعتباری، متقاضی موظف است گزارش توجیهی طرح را ترجیحاً از طریق شرکتهای مشاور عضو کانون مشاوران سرمایهگذاری بانکی و اعتباری و مطابق چارچوبهای مورد قبول بانک تهیه و ارائه کند.
در تسهیلات تامینشده از محل منابع داخلی بانک، حداکثر دوره تنفس یک سال و حداکثر دوره بازپرداخت پنج سال تعیین شده است. درخصوص سایر منابع مالی، شرایط بازپرداخت تابع ضوابط همان منبع خواهد بود.
پروفرمای ماشینآلات و تجهیزات خارجی طرح باید صرفاً برای کالاهای نو و از سوی سازنده اصلی یا نماینده رسمی آن ارائه شود و مشخصاتی نظیر زمان تحویل، مدت اعتبار پروفرما، ویژگیهای فنی، نحوه حمل و بازرسی کالا در آن درج شده باشد. همچنین اصالت و قیمت پروفرماها و پیشفاکتورها پس از بررسی اولیه بانک، از طریق شرکتهای بازرسی مورد تایید بانک مرکزی کنترل و تایید میشود.
درخصوص منابعی غیر از منابع داخلی بانک، میزان ساخت داخل تجهیزات و ماشینآلات نیز براساس قوانین مرتبط و از طریق وزارت صنعت، معدن و تجارت مورد استعلام قرار خواهد گرفت.
فرآیند دریافت تسهیلات سرمایه ثابت از زمان ارائه درخواست تا مرحله بهرهبرداری طرح، در سه بخش اصلی انجام میشود.
در مرحله نخست، متقاضی درخواست خود را به شعبه یا سرپرستی استان ارائه میکند و بررسی اولیه توسط بانک انجام میشود. در صورت موافقت اولیه ارکان اعتباری با پذیرش طرح، موضوع به متقاضی اعلام و مرحله ارزیابی آغاز خواهد شد.
در مرحله ارزیابی، متقاضی موظف است گزارش توجیهی و مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه کند. کارشناسان بانک پس از بررسی فنی، مالی و اقتصادی طرح، نتیجه ارزیابی را برای تصمیمگیری نهایی به ارکان اعتباری ارسال میکنند.
در مرحله نظارت بر اجرا، پس از تصویب نهایی و تامین شرایط اعلامشده از سوی بانک، قرارداد اعطای تسهیلات منعقد میشود و پرداخت تسهیلات متناسب با پیشرفت فیزیکی طرح و تحت نظارت بانک صورت میگیرد.
بانک صنعت و معدن در قالب تسهیلات سرمایه در گردش نیز از واحدهای صنعتی، معدنی، گردشگری و خدماتی حمایت میکند. این تسهیلات با هدف تامین هزینههای جاری تولید از جمله خرید مواد اولیه، قطعات، لوازم یدکی، هزینههای بستهبندی و سایر مخارج عملیاتی واحدهای فعال پرداخت میشود.
متقاضیان دریافت این تسهیلات باید دارای حساب جاری قرضالحسنه نزد شعب بانک بوده یا نسبت به افتتاح حساب اقدام کنند. همچنین اعطای تسهیلات منوط به تمرکز گردش حساب متناسب با مبلغ تسهیلات در بانک، تایید اعتبارسنجی مشتری و احراز توجیهپذیری فعالیت اقتصادی خواهد بود.
حداکثر مدت استفاده و بازپرداخت تسهیلات سرمایه در گردش یک سال تعیین شده است. البته واحدهایی که در ابتدای دوره بهرهبرداری قرار دارند، میتوانند درخواست تسهیلات با دوره بازپرداخت حداکثر سهساله ارائه دهند.
بانک برای تضمین بازپرداخت تسهیلات، حسب مورد یک یا ترکیبی از وثایق و تضامین مورد قبول خود را دریافت میکند و تمامی وثایق و اموال موضوع قرارداد باید در طول مدت اجرای قرارداد، به نفع بانک بیمه شوند.
همچنین بانک میتواند برای مشتریانی که به صورت مستمر از خدمات اعتباری استفاده میکنند، قرارداد پشتوانه تنظیم کند تا در مراجعات بعدی، نیاز به تنظیم مکرر اسناد رسمی در دفاتر اسناد رسمی کاهش یابد. با این حال انعقاد چنین قراردادی تعهدی برای پرداخت مجدد تسهیلات از سوی بانک ایجاد نخواهد کرد و هرگونه تسهیلات جدید منوط به بررسی مجدد شرایط مشتری است.
متقاضی ابتدا باید با مراجعه به شعب بانک، فرمهای مربوطه را تکمیل و مدارک مورد نیاز را ارائه کند. مشتریانی که پیشتر از تسهیلات بانک استفاده کردهاند، تنها موظف به تکمیل یا بهروزرسانی اطلاعات و مدارک خواهند بود.
پس از دریافت مدارک، بانک فرآیند اعتبارسنجی و بررسی درخواست را انجام داده و نتیجه در ارکان اعتباری تصمیمگیری میشود. در صورت تصویب تسهیلات، نوع و میزان وثایق مورد نیاز به متقاضی اعلام خواهد شد.
در نهایت، پس از تامین وثایق و ارائه مدارک تکمیلی، قرارداد رسمی یا عادی میان بانک و مشتری منعقد و تسهیلات در چارچوب ضوابط بانک پرداخت میشود.
اشخاص حقوقی برای دریافت تسهیلات باید مدارکی از جمله درخواست رسمی تسهیلات، صورتجلسه هیاتمدیره، اساسنامه شرکت، روزنامه رسمی، مجوزهای قانونی، مدارک هویتی مدیران، اسناد مالکیت یا اجاره محل فعالیت، آمار تولید و فروش، اظهارنامه مالیاتی، صورتهای مالی، قراردادهای فروش و لیست بیمه کارکنان را ارائه کنند.
اشخاص حقیقی نیز باید مدارکی شامل مجوز فعالیت، اظهارنامه مالیاتی، صورتهای مالی و عملکرد تولید و فروش، برنامه توجیهی دریافت تسهیلات و بودجه عملیاتی خود را به بانک ارائه دهند.
همچنین در زمان انعقاد قرارداد، ارائه گواهی مالیاتی موضوع ماده ۱۸۶ قانون مالیاتهای مستقیم، اسناد مالکیت وثایق، گزارش کارشناسی رسمی و مدارک هویتی متعهدان و ضامنان الزامی خواهد بود.
